金利の計算方法

利息（金利）の計算方法は以下の通りになります。

【元金（借り入れ残高）】　×　【利息（金利）】　×　【利用日数（借りた期間）】　÷　365日　＝　利息（金利）

例えば、20万円を金利18％で30日間、キャッシングした場合の利息（金利）は、 20万円　×　18％　×　30日　÷　365日　＝　2,959円 となり、30日後に一括返済する場合の金額は、102,959円となります。

金利計算方法としては、大きく分けて「元利均等返済方式」と「元金均等返済方式」があります。

元金均等方式（がんきんきんとうほうしき）

毎回の元金分が一定。返済が進むほど、毎回の返済額が減っていく

元利均等方式（がんりきんとうほうしき）

毎月の返済額（毎月払うお金＋利息分）を一定額に設定し、内訳（借り入れ元金部分に対する支払額とその利息分）のみを変化させる返済方式のことです。

毎回の返済額は一定。返済が進むほど、元金分の割合が増えていく

【例】返済シュミレーション

１０万円を年率１８％で返済回数を１０回にした時の 元金均等方式と元利均等方式による利息の違い

同じ金額を同じ返済回数にしても元利均等方式の利息の方が１７９円多いことが分かります。 １０万でこの差ですから、融資の額が大きければこの差額は一段と大きな差として現れます。

※一般的に金利に対して金利をつけることはできないので、違法業者以外に複利を取る金融会社はいません。

一言に「金利」といってもその分類や計算方法は多様です。次のような金利が挙げられます。

• 政策金利・・・政策当局によって決められる金利　※公定歩合
• 規制金利・・・法律により水準が規制された金利　※プライムレート
• 自由金利・・・市場で自由に水準が決まる金利　※ＣＤ、公社債の流通利回り
• 長期金利・・・貸借期間が１年を超える資金の金利　※国債や事業債の利回り、長期プライムレート
• 短期金利・・・賃借期間が１年以下の資金の金利　※コールレート、ＣＤ３ヶ月もの
• 名目金利・・・実際に約定した、現実に観測される金利
• 実質金利・・・名目金利から物価上昇率を差し引いた金利
• 固定金利・・・賃借期間を通じて当初の金利が適用されるもの
• 変動金利・・・賃借期間中も市中金利の変動にともない、適用金利が変更されるもの

単利と複利の違い

金利は単利と複利のものに分けられます。単利は元本に利率と期間年を掛けて利息を計算します。 一方、複利は一定期間ごとに計算される利息と元本の合計を、次の期間の元金として組み入れる計算をします。 要するに金利に対しても利息が生まれるという事。 単利と比べると、複利の方が利息が増えることになります。

金利は単利であっても、複利であっても、次の３つの要素で計算することができます。

�@元本

�A預入期間

�B利率