住宅ローン【公的融資】

フラット35とは一度借り入れたら金利が全く変わらないタイプの住宅ローン でり、住宅金融公庫と民間金融機関が共同で提供する35年固定型住宅ローンのことです。

2007年3月31日をもって、住宅金融公庫（じゅうたくきんゆうこうこ）は廃止され、独立行政法人として、住宅金融支援機構（じゅうたくきんゆうしえんきこう）として新たにスタートしました。

２００７年４月１日から
公庫　⇒　支援機構　に変わった。

住宅金融支援機構が行っていく主な融資は次のようなものになります。

• リフォーム融資のうち、耐震改修工事
• 高齢者向け返済特例制度
• 災害復興住宅融資
• 宅地防災工事資金融資
• 地すべり等関連住宅融資
• 賃貸住宅融資

今までの住宅金融公庫は申し込みの時点での金利が適用されていました。 それに対し、銀行などで借りる融資では、融資が実行される時点での金利が適応されます。

【フラット３５の特徴】

フラット35は、独自の設計＆現場検査で「住宅の規格・規模」、「断熱性」、「耐久性」、「維持管理」などの審査を受けて、それらをクリアーしなければ借り入れができない仕組みになっている。 これは【公的＝国のお金】ですので、政府の住宅政策上、より多くの人が望ましい水準の住宅に住めるようにするためです。

従来の金融機関の住宅ローンでは、保証料を支払わなければいけなかった。 この保証料とは、当事者と銀行とをつなぐ第三の存在です。 普通、融資を受ける当事者は保証人とは別に、保証会社（保証協会）による保険を掛けなくてはなりませんが フラット35では保証料が無料という点が消費者から多く支持を得ている。

このフラット35という住宅ローン商品は、住宅金融公庫（現：住宅金融支援機構）と民間金融機関が共同で行っているため、 基本的に受付窓口は民間金融機関が担当しています。 各銀行が独自の商品名を作り、金利も銀行ごとに違います。 銀行の儲けとなる「事務手数料」もそれぞれ違いますのでチェックが必要です。

フラット35は9割まで、8,000万円まで借入れ可能になり、高額物件でも使いやすくなりました。